De ce contează alegerea procesatorului de plăți în 2026
De la 1 ianuarie 2026, Legea 239/2025 obligă orice SRL sau PFA din România să accepte plăți electronice. Amenzile ajung la 15.000 lei, iar firmele fără un cont de plăți activ riscă să fie declarate inactive fiscal.
Dar conformarea legală e doar pragul minim. Pentru un fondator orientat spre scalare sau un manager IT responsabil de infrastructură, miza reală este alta: alegerea unui procesator de plăți online care reduce comisioanele ascunse, crește rata de conversie și susține creșterea fără fricțiuni tehnice.
Acest ghid compară toate soluțiile relevante din piața românească — de la procesatori locali (Netopia, EuPlătesc) la platforme globale (Stripe, Revolut Business) — cu date actualizate și recomandări clare pe tip de afacere.
KEY TAKEAWAYS
- Comisionul afișat nu e costul real — verifică suprataxele Non-UE, chargeback și conversie valutară.
- Alege după tipul afacerii — PFA: Revolut/Netopia. SRL local: EuPlătesc. Internațional: Stripe.
- RO-PAY reduce costurile de 10x față de card — instant, fără hardware, doar pentru clienți din România.
- Sistemul hibrid e strategia optimă — card processor pentru internaționali, RO-PAY pentru clienții locali.
- Dosarul KYC incomplet blochează aprobarea săptămâni — site complet cu T&C și GDPR, obligatoriu.
📊 Tabel Comparativ: Procesatori Plăți Online România 2026
Procesator ↕ | Comisioane (Standard) ↕ | Decontare ↕ | Card UE / NON-UE ↕ | Integrări SaaS ↕ | Integrări CMS ↕ | API & Documentație ↕ | Google Pay / Apple Pay ↕ | Rate / RO-Pay / SMS ↕ | Marketplace / Abonamente ↕ | Multi-currency ↕ | Puncte Forte ↕ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Netopia | ~0.9% - 1.2% | 1-2 zile | 0.9% / 2.5% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Docs Netopia | ✅ / ✅ | Rate, RO-Pay, SMS | ✅ / ✅ | ❌ | Lider local, suport RO |
| Stripe | 1.5% + 1 RON | 3-5 zile | 1.5% / 2.9% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Docs Stripe | ✅ / ✅ | Recurente | ✅ / ✅ | ✅ | Documentație de Elită |
| iPay (BT) | Negociabil | T+1 | 1.0% / 2.8% | Gomag✅ / Shopify❌ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Contact BT / integrare nativă | ✅ / ✅ | Rate BT, RO-Pay | ❌ / ❌ | ❌ | Integrare bancară nativă |
| ING | Negociabil | T+0/1 | ~1.0% / 2.8% | Gomag✅ / Shopify❌ / MP✅ | WP✅ / Magento (API) / Presta | Portal ING Business | ✅ / ✅ | Rate ING | ❌ / ❌ | ✅ | Soliditate, decontare rapidă |
| Revolut Business | 1.0% + 1 RON | Instant | 1.0% / 2.8% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Docs Revolut | ✅ / ✅ | Multi-currency | ❌ / ✅ | ✅ | Top pt. carduri Non-UE |
| EuPlătesc | ~1.0% | 1-2 zile | 1.0% / 2.7% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Documentație EuPlătesc | ✅ / ✅ | Rate, Recurente | ❌ / ✅ | ❌ | Securitate & Abonamente |
| PayU | Negociabil | 2-3 zile | 1.1% / 2.9% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Developers PayU | ✅ / ✅ | Rate, Marketplace | ✅ / ✅ | ✅ | Enterprise, volume mari |
| PlatiOnline | ~1.0% | 1-2 zile | 1.0% / 2.5% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Docs Plati.Online (în cont) | ✅ / ✅ | Recurente | ❌ / ✅ | ✅ | Experiență de 20+ ani |
| LibraPay | ~1.0% | T+1 | 1.0% / 2.5% | Gomag✅ / Shopify❌ / MP✅ | WP✅ / Magento (API) / Presta | Documentație LibraPay | ✅ / ❌ | Rate Libra | ❌ / ❌ | ❌ | Simplitate bancară |
| SmartPay | Fix (mic) | Instant | - | Gomag❌ / Shopify❌ / MP❌ | WP (API) / Magento (API) | API Docs SmartPay | ❌ / ❌ | RO-Pay (Open Banking) | ❌ / ❌ | ❌ | Cost minim (A2A) |
| tbi bank | Comision Neg. | T+1 | - | Gomag✅ / Shopify❌ / MP✅ | WP (API) | Portal tbi | ❌ / ❌ | Rate online | ❌ / ✅ | ❌ | BNPL (Cumperi acum, plătești mai târziu) |
| PayPo / Oney | Comision Neg. | T+1 | - | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Integrări PayPo | ❌ / ❌ | 30 zile / 3-4 Rate | ❌ / ✅ | ❌ | Finanțare instantă fără card |
| Zen | ~1.0% | Instant | 1.0% / 2.5% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento (API) | Docs Zen Business | ✅ / ✅ | Cashback | ✅ / ✅ | ✅ | Cont multi-valută |
| LeanPay | Comision Neg. | T+1 | - | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento (API) | Docs LeanPay | ❌ / ❌ | Rate 3.0 | ❌ / ✅ | ❌ | Creditare digitală rapidă |
| PayPal | ~2.5% + fix | 3-5 zile | 2.5% / 3.9% | Gomag✅ / Shopify✅ / MP✅ | WP✅ / Magento✅ / Presta✅ | Docs PayPal | ✅ / ✅ | Portofel Digital | ✅ / ✅ | ✅ | Scump, dar recunoscut global |
- *—T+1 = banii ajung în cont a doua zi lucrătoare. T+0/1 = posibil în aceeași zi, în funcție de oră și contract. WP = WooCommerce, Mag = Magento, Pre = PrestaShop.
- Nota:—Toate comisioanele sunt rate standard (fără volum negociat). Datele sunt actualizate la 18 februarie 2026.
🔍 Ce alegi în funcție de obiectivele afacerii tale?
Nu există cel mai bun procesator de plăți online — există soluția potrivită pentru stadiul și modelul tău de business. Iată cum să filtrezi:
A. Ești PFA sau freelancer cu încasări ocazionale?
Recomandare: Revolut Business sau Netopia (SoftPOS / Tap to Pay)
Zero costuri fixe. Dacă într-o lună nu ai tranzacții, nu plătești nimic. Telefonul devine POS prin tehnologia NFC — fără hardware suplimentar, fără contract pe termen lung.
B. Ai un magazin online (SRL) la început de drum?
Recomandare: EuPlătesc sau Netopia
Integrare nativă cu WooCommerce, Shopify RO și Gomag. Suport în română pentru procesul KYC — care poate fi birocratic și întârziat dacă documentele nu sunt complete. Comisioane competitive pentru carduri UE și acces la plăți în rate fără infrastructură suplimentară.
C. Vinzi servicii sau produse în afara României?
Recomandare: Stripe + PayPal ca fallback (atenție: comisioanele PayPal pot ajunge la 3.49% + taxă fixă)
Rata de conversie crește semnificativ când clientul internațional vede un brand de încredere la checkout. Stripe oferă suport nativ pentru metode de plată locale europene (iDEAL, Bancontact, Sofort) fără cod suplimentar.
D. Ești la volum mare sau conduci un marketplace?
Recomandare: PayU sau Stripe (Connect pentru marketplace)
Ambii oferă comisioane negociabile la volum, infrastructură pentru split payments și API-uri mature pentru arhitecturi complexe. PayU are prezență locală și echipă de suport enterprise în România.
📋 Documentele necesare pentru aprobare (KYC) — cum eviți întârzierile
Indiferent de procesatorul ales, aprobarea necesită un dosar complet. Lipsa unui singur document poate bloca activarea cu 2–4 săptămâni. Pregătește din timp:
- Certificat Constatator — nu mai vechi de 30 de zile (ONRC)
- CUI-ul firmei
- Copie buletin administrator + lista beneficiarilor reali (UBO)
- Extras de cont business (dovada IBAN unde intră banii)
- Site activ cu: Termeni și Condiții, Politică de Confidențialitate (GDPR), Politică de Retur, Date de contact complete (CUI, adresă, telefon)
- Istoric tranzacționare (ultimele 3 luni) — dacă schimbi procesatorul
Atenție la verificarea site-ului
Procesatorii verifică manual site-ul înainte de aprobare. Un site cu pagini lipsă sau date de contact incomplete este motivul #1 de respingere sau întârziere a dosarului.
💸 Comisioane ascunse la procesatorii de plăți — ce să cauți în contract
Comisionul afișat (ex: 1.0%) este rareori costul real. Verifică întotdeauna aceste taxe suplimentare înainte să semnezi:
- Comision pentru carduri Non-UE — poate adăuga 1.5%–2.0% per tranzacție internațională
- Taxa de setup sau activare — unii procesatori locali percep 200–500 RON la înrolare
- Comision de chargeback — 50–150 RON per dispută, indiferent de rezultat
- Taxa de inactivitate — aplicabilă dacă nu procesezi minim X tranzacții/lună
- Comision de conversie valutară — dacă primești EUR/USD și procesatorul convertește automat
- Taxa de decontare accelerată — pentru T+0 în loc de T+1/T+2
Strategia câștigătoare: Negociati intotdeauna la volum. Procesatorii cu comisioane negociabile (iPay, PayU, ING) ofera rate semnificativ mai bune la 50.000+ RON/luna procesat.
🌍 Global Selling: Cum procesezi plăți internaționale fără să pierzi profitul
1. Evită capcana cardurilor Non-UE
Procesatorii locali aplică suprataxe de 1.5%–2.5% pentru carduri emise în SUA, Canada sau Asia. La volum, asta înseamnă mii de lei pierdute lunar.
Solutie: Stripe sau Revolut Business - Smart Routing si suport multi-currency permit incasarea directa in USD/GBP, eliminand dubla conversie valutara care poate consuma inca 2-3% din tranzactie.
2. Activează metode de plată locale pentru clienții europeni
Clienții din Olanda preferă iDEAL, cei din Belgia — Bancontact, cei din Germania — Sofort sau Klarna. Absența acestor opțiuni înseamnă abandonul coșului.
Soluție: Stripe și Zen le activezi din dashboard, fără nicio linie de cod suplimentar.
3. Optimizare multi-currency: elimină comisionul de conversie
- Configurezi decontarea (payout) într-un cont Revolut Business sau Zen
- Încasezi USD → banii stau în USD → îi folosești direct pentru reclame Meta/Google
- Rezultat: comision de conversie 0%, în loc de 1.5%–2.5% aplicat de băncile tradiționale
4. Configurație hibridă recomandată (dacă >30% din vânzări sunt internaționale)
- Netopia sau EuPlătesc — pentru clienții din România (comisioane minime, suport local)
- Stripe sau Revolut Business — activat automat pentru IP-uri din afara României (conversie maximă)
💡 RO-PAY 2026: Plăți instant cont-la-cont cu comision aproape zero
RO-PAY este sistemul național de transfer instant dezvoltat de Transfond împreună cu băncile din România. Nu este un card — deci nu trece prin Visa/Mastercard și nu are comisioanele aferente.
Cum funcționează RO-PAY
Clientul scanează un cod QR (afișat pe tejghea, factură sau în aplicația ta) direct din aplicația băncii sale. Confirmă prin biometrie (FaceID/amprentă). Banii ajung în contul tău de business în maxim 10 secunde — 24/7, inclusiv weekend și sărbători legale.
De ce este RO-PAY avantajos pentru cash-flow
- Comision de 10–20x mai mic față de card (fix ~0.1 RON sau sub 0.3%)
- Decontare instantanee — nu mai aștepți T+1 sau T+2
- Fără hardware — doar un cod QR imprimat sau afișat digital
- Unele bănci oferă primele X tranzacții sau primii Y lei/lună cu comision zero pentru a încuraja adopția
Bănci și fintech-uri integrate în RO-PAY (feb. 2026)
- Bănci mari: Banca Transilvania, BCR, BRD, ING, Raiffeisen, CEC Bank, UniCredit
- Fintech-uri: Salt Bank, Revolut Bank RO, Libra Bank, SmartPay
Limitarea esențială de știut
RO-PAY funcționează exclusiv între conturi din România. Un client din Germania sau un turist străin nu poate plăti prin RO-PAY — va avea nevoie de card și de un procesator clasic. Planifică infrastructura hibridă în consecință.
Cardurile nu sunt singura opțiune legală în 2026.
Dacă afacerea ta are marje mici sau facturi cu valoare mare, alternativele la procesatorii clasici — RO-PAY, Open Banking, SoftPOS — pot reduce costurile de procesare de 10x. Le explorăm în detaliu, cu exemple concrete pe tip de afacere, în Dincolo de Carduri: Alternative Legale și Eficiente pentru Plățile Electronice în 2026 →
Comparativ: Card vs. RO-PAY
Intermediari ↕ | Procesator + Visa/Mastercard ↕ | Direct bănci via Transfond ↕ |
|---|---|---|
| Comision mediu | 0.9%–1.5% per tranzacție | Fix ~0.1 RON sau < 0.3% |
| Viteza banilor | T+1 sau T+2 zile lucrătoare | Instantaneu — sub 10 secunde |
| Hardware necesar | POS fizic sau telefon NFC | Doar cod QR imprimat sau digital |
| Disponibilitate | Globală — orice card din lume | Locală — conturi RO la bănci partenere |
| Disponibil 24/7 | ✅ (cu excepții de batch) | ✅ inclusiv weekend & sărbători |
💡 Strategia câștigătoare pentru 2026: Sistemul Hibrid
Dacă vrei să fii acoperit legal (Legea 239/2025), să optimizezi costurile și să maximizezi conversia, combină două infrastructuri:
Procesator de carduri (Stripe, Netopia, Revolut etc.): pentru clienții care plătesc cu cardul, pentru clienții internaționali și pentru puncte de loialitate.
RO-PAY ca opțiune principală pentru clienții locali: afișat la casa de marcat și pe factură — taie drastic comisioanele bancare fără investiție în hardware.
📌 Checklist 2026: 8 criterii de selecție pentru procesatorul de plăți
Nu te uita doar la comision. Evaluează complet:
- Viteza de decontare — când ajung banii în cont? (T+0 vs. T+3)
- Rata de conversie — pagina de plată are Apple Pay / Google Pay nativ? (crește conversia cu ~20%)
- Uptime și stabilitate — care este istoricul în Black Friday și campanii de trafic mare?
- Suport tehnic — există linie în română pentru crize? Chatbot sau om real?
- Gestionarea disputelor (chargeback) — cât de simplu și rapid este procesul?
- UX antreprenor — dashboard-ul generează rapoarte contabile? Exportă în format compatibil cu SmartBill / Saga?
- Multi-currency — poți încasa USD/EUR fără conversii duble?
- Ready for RO-PAY — oferă infrastructură pentru plăți cont-la-cont instant?
⚖️ Siguranță și reglementare: cine autorizează acești procesatori?
BNR(Banca Națională a României): autorizează și monitorizează procesatorii locali (Netopia, EuPlătesc, SmartPay) și instituțiile bancare (ING, BT, Libra). Poți verifica statusul lor în Registrul Instituțiilor de Plată pe site-ul BNR.
ASF / BNR pentru BNPL: companiile de tip cumpara acum, platesti mai tarziu (Oney, tbi bank) sunt înregistrate ca IFN (Instituții Financiare Nebancare).
Pașaport European (autorități UE): procesatorii globali (Stripe — Irlanda, Revolut — Lituania, Zen — Luxemburg) activează în România în baza autorizațiilor din state membre UE. Legal echivalent cu autorizație locală.
Certificarea PCI-DSS Level 1: standard de securitate obligatoriu pentru toți furnizorii serioși. Garantează că datele de card sunt criptate și gestionate conform celor mai stricte norme internaționale.
🏆 Verdictul Webhustler.ro: Recomandări finale 2026
1️⃣ Cea mai bună documentație tehnică
Stripe — pentru proiecte complexe, API-uri avansate, marketplace și subscriptions la nivel internațional.
Cea mai bună documentație tehnică
Stripe — pentru proiecte complexe, API-uri avansate, marketplace și subscriptions la nivel internațional.
Cele mai mici comisioane pe piața locală
Netopia Payments și SmartPay (RO-PAY) — ideal pentru volum mare în RON cu clienți români.
Cea mai bună eficiență pentru clienți Non-UE
Revolut Business — multi-currency nativ, fără suprataxe pentru carduri internaționale, decontare instant.
4️⃣ Campioana plăților în rate și abonamente
EuPlătesc.ro — integrare rapidă, suport în română, ideal pentru magazine online la început de drum.
De ce să alegi Webhustler.ro pentru implementarea plăților?
Nu instalăm un plugin. Construim fluxuri financiare care păstrează banii în firma ta și elimină fricțiunile tehnice:
- Audit de comisioane — identificăm taxele ascunse din contractul tău actual și calculăm economiile reale
- Integrare custom API — conectăm plățile direct cu facturarea, stocul și CRM-ul
- Configurație hibridă Card + RO-PAY — implementare completă, de la zero la live
- Optimizare conversie — reducem abandonul coșului prin checkout rapid, Apple/Google Pay și UX optimizat